Sind Sie reif für eine Neo-Bank? Ein Blick auf die Schweizer Neo-Banken
In einer Zeit, in der die Finanzwelt ständig im Wandel ist, bahnen sich neue Finanzdienstleister ihren Weg, um die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte erledigen, zu revolutionieren. Wir werfen einen Blick auf die vielfältige Palette der Schweizer Neo-Banken und beleuchten, welche Vorzüge sie für unterschiedliche Zielgruppen bereithalten. Was sind Neo-Banken? Was haben sie zu bieten? Wie unterscheiden sie sich von klassischen Banken? Für wen eignen sie sich und für wen eher nicht? Antworten auf diese und weitere Fragen erhalten Sie in unserem großen Überblick der Schweizer Neo-Banken Szene.
von
Neo Bank – Das Wichtigste in Kürze
- Schweizer Neo-Banken sind moderne Finanzinstitute, die mit innovativen Technologien und nutzerfreundlichen Apps traditionelle Bankdienstleistungen revolutionieren. Eine Übersicht der wichtigsten Anbieter der Schweiz finden Sie in unserem Neobanken-Vergleich.
- Neo-Banken bieten ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen, darunter Privatkonten, Debitkarten, internationale Überweisungen und sogar Anlagemöglichkeiten – alles bequem über mobile Apps.
- Wichtig: Bevor Sie sich für eine Neo-Bank entscheiden, nehmen Sie sich Zeit, um die verschiedenen Anbieter zu vergleichen und sicherzustellen, dass die angebotenen Services Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Zielen entsprechen.
- Obwohl Neo-Banken oft mit niedrigeren Gebühren werben, ist es wichtig, die Gebührenstruktur im Detail zu verstehen. Achten Sie auf Transaktionsgebühren, Währungsumrechnungskosten und monatliche Abgaben, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
- Produktempfehlung: Sie möchten Ihre Finanzen unkompliziert organisieren und Banking neu erleben? Dann sollten Sie einen Blick auf radicant* werfen.
- Tipp: Nutzen Sie starke Passwörter, aktivieren Sie Zwei-Faktor-Authentifizierung und achten Sie auf verdächtige Aktivitäten in Ihrer App, um Ihre Finanzen optimal zu schützen.
Inhaltsverzeichnis
Wie der Siegeszug der Neo-Banken begonnen hat
Es begann um das Jahr 2010, als die Digitalisierung auch in der Finanztechnologie (FinTech) neue Player auf den Plan rief. Zuerst den USA und in Grossbritannien – kurz danach in zahlreichen weiteren Ländern – bauten Visionäre und Entwickler Apps, welche das klassische Banking revolutionieren und neu definieren sollten. Was vor 2010 unmöglich schien, wurde durch die Digitalisierung plötzlich Tatsache: etablierte Banken bekamen Konkurrenz durch die Apps einer jungen Generation von FinTech-Entwicklern.
Anfangs von klassischen Banken belächelt, sind gut zehn Jahre später zahlreiche Apps im Markt, die in Sachen Zahlen, Sparen und Anlegen alles bieten, was zur Verwaltung der eigenen Finanzen auf dem Smartphone notwendig ist. Das funktioniert vollkommen digital, in der Regel reibungslos, schnell und komfortabel.
Der Siegeszug der Neo-Banken, auch Challenger-Banken genannt, hat dazu geführt, dass seit einigen Jahren auch klassische Banken als Alternative zu ihren etablierten Finanzinstituten Neo-Banken gründen – oder Apps unter neuen Flaggen in den Markt stellen, die das Banking ausschliesslich auf dem Smartphone möglich machen.
Was sind Neo-Banken – und wie unterscheiden sie sich von klassischen Banken?
Anne Boden, eine britische Neo-Banken-Pionierin zog nach 30 Jahren Karriere in der Finanzbranche bei führenden Banken den Schluss: «Banking is broken». Damit meinte sie: langsam, wenig kundenfreundlich, kompliziert, unflexibel und viel zu teuer. Sie war eine der ersten Gründerinnen einer Neo-Bank, um das gebrochene Banking zu reparieren. Ihrem Beispiel sind zahlreiche weitere FinTechs gefolgt und haben die Gegenthese zu klassischen Banken entwickelt mit der Idee besser, schneller, digitaler und kostengünstiger zu arbeiten.
Die wachsende Zahl und der Erfolg der Neo-Banken haben auch den etablierten Geldhäusern Impulse für Neuerungen und Innovationen geliefert. Die wichtigsten Punkte, in denen Neo-Banken die Nase vorn haben, sind hier zusammengestellt:
Digitalisierte Prozesse
Neo-Banken haben ihre Prozesse komplett durchdigitalisiert. Kontoeröffnung, Zahlungsverkehr und weitere Funktionen – Nutzerinnen und Nutzer agieren ausschliesslich online und managen ihre Finanzen übers Smartphone. Ohne Papier, Telefonate oder persönlich Kontakte – komplett digital eben. Deshalb werden die neuen Player oftmals auch als Smartphone-Banken bezeichnet.
Gebühren
Der Verzicht auf Filialen und Beratung (ausgenommen Supportleistungen) lässt schlanke Organisationen und Strukturen zu. Davon profitieren Kundinnen und Kunden direkt und spürbar: die Leistungen von Neo-Banken sind in der Regel in vielen Bereichen wesentlich kostengünstiger im Vergleich zu etablierten Banken. Zahlreiche Leistungen sind sogar komplett gebührenfrei. Zudem verzichten die meisten Neo-Banken bei Fremdwährungen oder Zahlungen im Ausland auf Wechselkurs-Zuschläge oder andere versteckte Gebühren.
Modernste Technologie
Neo-Banken spielen den Vorteil aus, dass sie ihre Banking-Software von Grund auf mit modernster Technologie entwickeln können, ohne auf alten Systemen aufsetzen zu müssen. Das führt zu schnellen Prozessen und vor allem zu komfortablen Anwendung, die für Nutzerinnen und Nutzer sehr einfach in der Handhabung bleiben. Die meisten Neo-Banken operieren technologisch sehr agil und erweitern ihre Apps laufend mit neuen Funktionen und Leistungen, um das Anwendungsspektrum zu vergrössern.
Look and Feel
Neo-Banken haben ihre Apps fürs Smartphone konzipiert. Dabei haben sie sich an Meistern des Fachs wie zum Beispiel Apple und anderen Tech-Unternehmen orientiert, die Anwendungen für ganz normale Menschen entwickeln, nicht für Techniker. Deshalb sind die Apps von praktisch allen Neo-Banken sehr einfach und intuitiv zu bedienen. Einfachheit und Komfort stehen im Vordergrund, unterstützt durch Gamification-Elemente. Die Apps kommen, im besten Sinne verstanden, einfach, locker und luftig daher. Die Neo-Banken beweisen mit ihren Entwicklungen und der Ausgestaltung ihrer Apps, dass Finanzen und Banking auch Spass machen dürfen und sollen.
Sind Neo-Banken „richtige“ Banken mit Banklizenz und deshalb sicher?
Hier bestehen Unterschiede zwischen den einzelnen Neo-Banken. Diese Unterschiede sind wichtig in Bezug auf die Einlagensicherung, die Kundenguthaben in der Schweiz bis zum Maximalbetrag von 100’000 Franken sichert. Folgende Typen von Neo-Banken sind im Markt unterwegs:
Neo-Banken unter der Banklizenz des Mutterhauses
Sind Neo-Banken, Direktbanken, Challenger-Banken, Smartphone-Banken (das sind alles digitale Banken) oder deren Apps Töchter einer klassischen Bank, operieren sie unter der Banklizenz des Mutterhauses. Zu dieser Kategorie gehören: Yuh (Mutterhaus Swissquote) und Zak (Mutterhaus Bank Cler). Die Schweizer Einlagensicherung ist gegeben über die jeweiligen Mutterhäuser.
Unabhängige Neo-Banken mit eigener Banklizenz
Sie sind (noch) die Ausnahme. Zwei der in diesem Ratgeber untersuchten unabhängigen Schweizer Neo-Banken verfügen über eine eigene Banklizenz: Alpian und Radicant. Deshalb greift bei diesen beiden Neo-Banken die Schweizer Einlagensicherung. Im Gegensatz zu drei ausländischen Neo-Banken, die in der Schweiz aktiv sind. Diese verfügen über EU-Banklizenzen oder über eingeschränkte E-Geld-Lizenzen. Zu dieser Kategorie gehören: N26 (Deutschland), Revolut (Grossbritannien) und Wise (Grossbritannien). Die Schweizer Einlagensicherung ist jedoch nicht gegeben, Schweizer Kundinnen und Kunden müssten ihre Ansprüche über eine ausländische Einlagensicherung anmelden.
Unabhängige Neo-Banken in Kooperation mit klassischen Banken
Diese Neo-Banken kooperieren mit einer klassischen Bank, welche für sie die Konto-Eröffnungen organisiert und die Konten der Kundinnen und Kunden im Auftrag der Neo-Bank führt. Zu dieser Kategorie gehören Kaspar& (Partnerbank Hypothekarbank Lenzburg) sowie Neon (Partnerbank Hypothekarbank Lenzburg). Die Schweizer Einlagensicherung ist gegeben über die Partnerbank mit Banklizenz, bei welcher die Konten geführt werden.
FinTech-Lizenz
Eine weitere Kategorie sind Neo-Banken mit FinTech-Lizenz. Das ist keine Vollbanklizenz, aber diese Neo-Banken werden durch die FINMA (Finanzmarktaufsicht) kontrolliert. Neo-Banken mit FinTech-Lizenz dürfen mit Kundengeldern nicht arbeiten, die Kontobestände liegen direkt bei der Schweizerischen Nationalbank, sind also sicher verwahrt und keinen Spekulationen ausgesetzt. Zu dieser Kategorie gehört Yapeal. Die Schweizer Einlagensicherung ist nicht direkt vorhanden, da jedoch die Kundeneinlagen bei der Schweizerischen Nationalbank liegen müssen, bewegt sich das Ausfallrisiko gegen null.
Die Neo-Bank als Hauptbank oder als Zweitbank?
Mehrere aktuelle Studien zeigen, dass Neo-Banken den Sprung zu echten Alternativen geschafft haben und von Kundinnen und Kunden vermehrt als Hauptbank eingesetzt werden.
Das geschieht erst allmählich, lange Zeit waren Neo-Banken ausschliesslich auf die Rolle der Zweitbank gebucht. Das allerdings aus guten Gründen: Jede Analyse von Vergleichs-Plattformen zeigt, dass die Karten von Neo-Banken in den Ferien im Ausland oftmals um Längen günstiger abschneiden im Vergleich mit den Karten klassischer Banken. Das hängt damit zusammen, dass die meisten Neo-Banken ohne Zuschläge oder sehr viel günstiger bei Zahlungen im Ausland und oftmals ohne Wechselkursaufschläge arbeiten. Deshalb war die Karte einer Neo-Bank der bevorzuge Begleiter für Ferien und Auslandreisen.
Das ist auch heute noch so, aber Neo-Banken spielen vermehrt auch im Alltag und bei der Regelung der persönlichen Finanzen zu Hause eine Rolle. Über die Jahre haben es Neo-Banken geschafft, das Image der «Jungen Wilden» abzulegen, sie werden als verlässliche Bankpartner mit innovativen Angeboten wahrgenommen.
Ob eine Neo-Bank als Hauptbank oder als Zweitbank infrage kommt, ist eine persönliche Entscheidung. Wer die Angebote der verschiedenen FinTechs vergleicht, findet die Lösung, die zu den eigenen Vorlieben passt.
Der grosse Neobanken-Vergleich
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✅schnell, flüssig, problemlos |
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Onboarding mit Agent und Video-Ident |
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Debitkarte Plastic |
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Edelmetalle |
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Weitere Anlageinstrumente |
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Specials |
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Push-Benachrichtigungen bei Transaktionen |
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Konto für Kinder & Jugendliche |
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Versicherungen |
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Robo-Advisor |
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Reise-und-Buchungs-Angebote |
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Erlebnis-Angebote |
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Produktangebote zu Sonderkonditionen |
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Meilen sammeln |
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Einlagensicherung über Schweizer Bank |
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Kosten & Gebühren |
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Konten |
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CHF-Konto: kostenlos |
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Standard: kostenlos Premium: 10.99 CHF p.M. Metal: 18.99 CHF p.M. Ultra: 50.00 CHF p.M. |
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Kostenlos |
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Neon Free: kostenlos |
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Cashkonto: kostenlos |
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Kostenlos |
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Yapeal Loyalty: kostenlos |
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Zak: kostenlos |
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Multiwährungskonto: kostenlos |
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N26 Standard (Euro-Konto): kostenlos |
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Überweisungen Inland |
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kostenlos |
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kostenlos |
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Konditionen Drittbanken |
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kostenlos, nur für Premiumkonten verfügbar |
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kostenlos |
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ab 0.23%, variabel je nach Währung, sichtbar bei Überweisung |
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kostenlos in Euro |
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Überweisungen Ausland |
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kostenlos |
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kostenlos, ausserhalb Euro-Zone variable Gebühren |
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Europa EUR kostenlos, Europa andere Währungen 4 CHF |
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0.8 bis 1.7% Gebühren (Rabatte bei Premium-Abos) |
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kostenlos |
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Konditionen Drittbanken |
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0.75 bis 1.65% Gebühren, nur für Premiumkonten verfügbar |
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kostenlos im SEPA-Raum |
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ab 0.23%, variabel je nach Währung, sichtbar bei Überweisung |
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kostenlos im SEPA-Raum, ausserhalb Euro-Zone 0.33 bis 1.7% Gebühren |
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Wechselkursaufschlag |
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0,9% |
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zwischen 0 und 0.5%, je nach Abo |
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0%, kein Aufschlag |
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0%, kein Aufschlag |
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0.2% an Wochentagen, 0.5% am Wochenende |
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Konditionen Drittbanken |
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0%, kein Aufschlag |
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0%, kein Aufschlag |
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0%, kein Aufschlag |
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0%, kein Aufschlag |
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Sparen |
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kostenlos |
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Unterkonten, Spartöpfe, Spaces |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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nicht verfügbar |
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kostenlos |
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nicht verfügbar |
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kostenlos für Konto N26 Smart |
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Sparzinsen |
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0.10% für CHF, 0.5% für EUR |
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0%, keine Gutschriften |
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0%, keine Gutschriften |
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0%, keine Gutschriften |
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0.10% bis 0.15% für CHF, 1% für EUR & USD |
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0%, keine Gutschriften |
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0%, keine Gutschriften |
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0.05% beim Privatkonto, 0.30% beim Sparkonto |
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0%, keine Gutschriften |
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0%, keine Gutschriften |
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Karten |
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Erstkarte |
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15 CHF |
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kostenlos, Versandgebühren |
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kostenlos |
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0 bis 20 CHF, je nach Abo |
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60 CHF |
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kostenlos |
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0 bis 7 CHF, je nach Abo |
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kostenlos |
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8 CHF |
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10 EUR für Konto Standard, kostenlos für Konto Smart |
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Virtuelle Karten |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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keine |
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keine |
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keine |
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keine |
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Einkäufe Inland |
Anbieter |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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Einkäufe Ausland |
Anbieter |
kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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kostenlos |
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Bargeldbezug CHF an Automaten in der Schweiz |
Anbieter |
12 Bezüge pro Jahr kostenlos, danach 2 CHF pro Bezug |
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zwischen 200 bis 2’000 CHF pro Monat kostenlos, je nach Abo, |
|
1 Bezug pro Woche kostenlos, darüber hinaus 1.90 CHF pro Bezug |
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0 bis 5 mal pro Monat kostenlos, je nach Abo, |
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2 CHF |
|
5 CHF |
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CHF 2 pro Bezug, kostenlos bei Yapeal Private+ |
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Zak: Automaten Bank Cler kostenlos, andere 2 CHF pro Bezug |
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CHF 200 pro Monat kostenlos, danach 1.75% plus CHF 0.50 |
|
2 bis 3 mal pro Monat in Euro kostenlos, danach 2 EUR pro Bezug, |
|
|
Bargeldbezug an Automaten im Ausland |
Anbieter |
2 CHF pro Bezug |
|
zwischen 200 bis 2’000 CHF pro Monat kostenlos, je nach Abo, |
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4.90 CHF pro Bezug |
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0 bis 1.50%, je nach Abo |
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2.50% |
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5 CHF |
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1.50%, kostenlos bei Yapeal Private+ |
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Zak: 5 CHF pro Bezug |
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200 CHF pro Monat kostenlos, danach 1.75% plus 0.50 CHF |
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1.70% auf alle Bezüge |
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Wechselkurs |
Anbieter |
Interbankenkurs |
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Revolut Wechselkurs |
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Interbankenkurs |
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Mastercard Referenzkurs |
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Visa Referenzkurs |
|
Mastercard Referenzkurs |
|
Visa Referenzkurs |
|
Visa Referenzkurs |
|
Interbankenkurs |
|
Mastercard Referenzkurs |
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Wechselkursaufschlag |
Anbieter |
0%, kein Aufschlag |
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Konto Standard: 0% bis 1’250 CHF, danach 1%, Wochendende 1%, |
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0.95% |
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0 bis 0.35%, je nach Abo |
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0% bei CHF, EUR, USD, GBP, 0.20% bis 0.50% bei anderen Währungen |
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0%, kein Aufschlag |
|
0%, kein Aufschlag |
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2% |
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0%, kein Aufschlag |
|
0%, kein Aufschlag |
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Investieren |
Anbieter |
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Depotgebühren |
Anbieter |
keine |
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keine |
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keine |
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keine |
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keine |
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keine |
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nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
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keine |
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Kauf und Verkauf von ETFs und Aktien |
Anbieter |
über Fonds & Zertifikate: Kauf und Verkauf im Produktpreis enthalten |
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1 bis 10 kostenlose Trades, je nach Abo, |
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0.50% |
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0.50% für ETFs und Schweizer Aktien |
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über ETFs: Kauf und Verkauf im Produktpreis enthalten |
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über ETFs & Fonds: All-in-Gebühr von 0.85% pro Jahr, keine weiteren Gebühren |
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nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
|
nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
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Kauf und Verkauf von Kryptowährungen |
Anbieter |
1% |
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Mindestgebühr 0.99 bis 2.99 CHF oder 0% bis 1.49%, je nach Abo |
|
nicht verfügbar |
|
nicht verfügbar |
|
analog ETFs und Aktien |
|
analog ETFs und Aktien |
|
nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
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1.50% für Bitcoin, 2.50% für andere Kryptowährungen |
|
|
Kauf und Verkauf von Edelmetallen |
Anbieter |
analog ETFs und Aktien |
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Mindestgebühr 1 CHF oder 0.49% bis 0.99%, je nach Abo |
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nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
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analog ETFs und Aktien |
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analog ETFs und Aktien |
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nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
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nicht verfügbar |
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Look & Feel |
Anbieter |
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||||||||||
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Übersichtlich, klar und nutzerfreundlich |
Anbieter |
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Einfach und intuitiv in der Bedienung |
Anbieter |
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✅ |
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✅ |
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✅ |
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✅ |
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Umgebung ansprechend in Look und Aufbau |
Anbieter |
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✅ |
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Service & Support |
Anbieter |
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Telefon-Support |
Anbieter |
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❌ |
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✅ |
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✅ ausgenommen Abo Free |
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✅ Videoanruf |
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✅ |
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❌ |
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✅ |
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✅ |
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✅ nur für Smart-Kunden |
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Chat-Support |
Anbieter |
❌ |
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✅ |
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✅ |
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✅ |
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❌ |
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❌ |
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❌ |
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✅ |
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✅ |
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In-App-Support |
Anbieter |
❌ |
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✅ |
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✅ |
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✅ |
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✅ |
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❌ |
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✅ |
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❌ |
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✅ |
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E-Mail-Support |
Anbieter |
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❌ |
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❌ |
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✅ |
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❌ |
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Notfallnummer für Kartensperrung |
Anbieter |
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Charakteristik |
Anbieter |
Radicant verbindet die Vorteile einer kostengünstigen Neo-Bank mit der Spezialisierung auf Investieren mit Private-Banking-Touch, inklusive Beratung und aktiver Vermögensverwaltung. Unabhängig davon, welche Leistungen genutzt werden, Radicant gehört zu den Preisbrechern unter den Neo-Banken und steht in Sachen tiefer Gebühren an der Spitze. |
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Revolut hat mit Abstand das breiteste Angebot an Leistungen und Services, insbesondere auch bei Investitionen. Bei den Kosten und Gebühren gehört Revolut mit an die Spitze der günstigsten Neo-Banken. Das Angebot für Schweizer Kunden wird laufend ausgebaut und zusätzlich erweitert. |
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Yuh gehört zu den Schweizer Neo-Banken mit dem breitesten Angebot rund um Banking, Zahlen, Sparen und Anlegen. In sämtlichen Bereichen bietet die Neo-Bank starke und kostengünstige Leistungen. Zudem baut Yuh die Angebotspalette laufend mit neuen Leistungen und Services aus. |
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Neon bietet eine solide und kostengünstige Lösung mit Konto, Karte, Sparfunktionen sowie Anlegen in Aktien und ETFs. Eine gute Option für Nutzerinnen und Nutzer, bei denen Banking in der Schweiz sowie nationaler und internationaler Karteneinsatz im Vordergrund stehen. Im Invest-Bereich ist das Angebot beschränkt und schliesst Kryptowährungen und andere Anlageklassen nicht ein. |
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Alpian verbindet die Vorteile einer kostengünstigen Neo-Bank mit der Spezialisierung auf Investieren mit Private-Banking-Touch, inklusive Beratung und aktiver Vermögensverwaltung. Nutzerinnen und Nutzer haben die Wahl, ob sie alle oder Teile der verfügbaren Services nutzen möchten. |
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Kaspar& ist spezialisiert auf das Investieren über das Aufrundungsparen bei der Kartennutzung. In den Bereichen Kartennutzung und Anlegen bietet die Neo-Bank herausragende Leistungen. Das «normale» Banking mit Zahlungsverkehrs-Funktionen bedingt jedoch die Anbindung einer Partnerbank, diese Leistungen bietet Kaspar& nicht direkt über die eigene App an. |
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Yapeal ist technologisch und in den Leistungen von Konto, Banking und Karte hervorragend aufgestellt. Allerdings: Das Gratiskonto kann nicht für Bankzahlungen und Überweisungen genutzt werden, das bieten nur die kostenpflichtigen Premiumkonten. Und: Investitionen und Anlegen sind nicht Teil des Yapeal-Programms. Yapeal hat sich auf das B2B-Geschäft verlegt, pflegt die B2C-Schiene gut, aber ohne grössere Weiterentwicklungen. |
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Zak hat ein solides und vollständiges Angebot an Banking, Konto-, Zahlungs-, Karten- und Spar-Services. Im Vergleich mit anderen Neo-Banken gehört Zak allerdings nicht zu den günstigsten Anbietern. Zudem bietet Zak in der App keine direkten Anlage- und Investitionsmöglichkeiten an. |
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Wise bietet ein Multiwährungskonto mit ausländischer IBAN und ist deshalb als klassisches Schweizer Konto weniger geeignet. Die Stärken von Wise liegen in der universell einsetzbaren Debitkarte und in internationalen Überweisungen in zahlreichen Währungen. Hier ist Wise in den tiefen Gebühren schwer zu schlagen. |
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N26 bietet nur Euro-Konten mit deutscher IBAN und ist deshalb für den Schweizer Zahlungsalltag weniger geeignet. Für Zahlungen im Euro-Raum ist das Schweiz-Angebot von N26 jedoch eine solide und komfortable Lösung. Das gilt auch für den Einsatz der Debitkarte, die vor allem für Auslandreisen ein kostengünstiger Begleiter sein kann. |
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Neobanken-Vergleich: So haben wir getestet
Um einen Punkt vorwegzunehmen: Schlechte Neo-Banken gibt es nicht, die wären längst aus dem Markt geflogen. Unterschiede gibt’s aber schon. Die Schweizer Neo-Banken haben verschiedene Ausprägungen in Angeboten und Pricing. Und nicht alle sind in allen Bereichen in ihren Leistungen gleich stark.
Wir haben die Leistungen der folgenden Neo-Banken miteinander verglichen:
Schweizer Neo-Banken
- radicant*
- Alpian
- Kaspar&
- Neon
- Yapeal
- Yuh
- Zak
Ausländische Neo-Banken, aktiv in der Schweiz
- N26
- Revolut
- Wise
Wir testen die folgenden fünf Kriterien, die wir nach Relevanz für Nutzerinnen und Nutzern gewichten:
- Kontoeröffnung & Onboarding: 10 Prozent
- Angebot & Leistungen: 30 Prozent
- Look & Feel: 10 Prozent
- Kosten & Gebühren: 40 Prozent
- Service & Support: 10 Prozent
Kontoeröffnung & Onboarding
Die Kontoeröffnung kann digital und schnell oder eben weniger schnell verlaufen. Ein komfortables Onboarding ohne Hürden ist ein zentraler Punkt, um das gewünschte Konto schnell und reibungslos eröffnen zu können.
Hier vergeben wir maximal 5 Punkte.
Angebot & Leistungen
Nicht jedes Angebot ist für alle Nutzerinnen und Nutzer gleich wichtig. Aber ein breites Angebot sorgt dafür, dass die gewünschten Leistungen und Funktionen mit dabei sind. Zudem: der Hunger kann mit dem Essen wachsen. Kundinnen und Kunden sollten nicht die Neo-Bank wechseln müssen, wenn sie sich für einen zusätzlichen Angebotsbereich interessieren.
Hier vergeben wir maximal 15 Punkte.
Look & Feel
Sind gewünschte Funktionen sofort zu finden und in der Bedienung einfach? Ist die App insgesamt klar und übersichtlich konzipiert? Finden sich Nutzerinnen und Nutzer schnell zurecht? Ist die Umgebung angenehm konzipiert und nutzerfreundlich aufgebaut? Diese Faktoren spielen eine Rolle. Was wir bei der Bewertung nicht berücksichtigen: unseren persönlichen Geschmack. Der ist bei allen Usern wieder etwas anders. Deshalb spielt bei der Bewertung keine Rolle, ob eine Umgebung spielerisch oder eher sec und sachlich gehalten ist.
Hier vergeben wir maximal 5 Punkte.
Kosten & Gebühren
Kosten und Gebühren sind für Kundinnen und Kunden besonders wichtig. Kosten spielen bereits bei der Entscheidung für eine Neo-Bank eine Rolle. Und vor allem nach dem Onboarding, weil Kosten und Gebühren laufend anfallen. Die Gesamtkosten setzen sich aus zahlreichen Positionen zusammen. Sämtliche wichtigen Kosten- und Gebührenfaktoren haben wir in den Test einfliessen lassen. Bei der Punktevergabe haben wir eine durchschnittlich Nutzung der verschiedenen Leistungen zugrundegelegt.
Hier vergeben wir maximal 20 Punkte.
Service & Support
Neo-Banken funktionieren digital und haben keine Filialen, deshalb sind sie kostengünstig. Wie ist eine Neo-Bank erreichbar, wenn Nutzerinnen und Nutzer Hilfe brauchen? Wie gut Service und Support? Damit nicht nur Einzelstichproben eine Rolle spielen, haben wir hier Bewertungen auf Trustpilot, Google sowie App-Store-Kommentare in unsere Bewertung mit einfliessen lassen.
Hier vergeben wir maximal 5 Punkte.
BEWERTUNG
Die maximal mögliche Punktzahl beträgt 50 Punkte. Ab einer Punktzahl von 45 wird das Maximum von 5 Sternen vergeben. Die Skala sieht im Detail wie folgt aus:
| Punkte | Sterne |
| 45 Punkte | 5.0 Sterne |
| 40 Punkte | 4.5 Sterne |
| 35 Punkte | 4.0 Sterne |
| 30 Punkte | 3.5 Sterne |
| 25 Punkte | 3.0 Sterne |
| 20 Punkte | 2.5 Sterne |
| 15 Punkte | 2.0 Sterne |
| 10 Punkte | 1.5 Sterne |
| 5 Punkte | 1.0 Sterne |
Neo-Banken – das sollten Sie tun
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Überlegen Sie, welche finanziellen Bedürfnisse und Ziele Sie persönlich haben. Möchten Sie eine bequeme Möglichkeit für den Alltag, internationale Zahlungen oder vielleicht sogar Anlagemöglichkeiten?
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Nutzen Sie die gewonnene Erkenntnis über die verschiedenen Neo-Banken, um sie miteinander zu vergleichen. Achten Sie auf Gebühren, Leistungen und Extras, die Ihren Anforderungen entsprechen.
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radicant* bietet attraktive Konditionen für alle, die modernes Banking erleben und ihre Finanzen smart verwalten möchten.
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Sobald Sie eine passende Neo-Bank gefunden haben, starten Sie den Anmeldeprozess. Beachten Sie die benötigten Dokumente und Verifizierungsschritte, um Ihr Konto erfolgreich zu eröffnen.
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Nehmen Sie sich Zeit, die Dienstleistungen der neuen Neo-Bank zu testen. Probieren Sie die App aus, tätigen Sie einige Transaktionen und prüfen Sie, ob die Bank Ihre Erwartungen erfüllt. Falls nicht, können Sie jederzeit zu einer anderen Option wechseln.
*Das bedeutet das Sternchen: Unsere Ratgeber-Artikel sind objektiv recherchiert und unabhängig erstellt. Wir wollen so möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig Vermögen aufzubauen und in Finanzfragen die richtigen Entscheidungen zu treffen. Damit unsere Informationen kostenlos abrufbar sind, werden manchmal Klicks auf Verlinkungen vergütet. Diese sogenannten Affiliate Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen. Geld bekommt die finanzen.net GmbH, aber nie der Autor individuell, wenn Leser auf einen solchen Link klicken oder beim Anbieter einen Vertrag abschliessen. Ob die finanzen.net GmbH eine Vergütung erhält und in welcher Höhe, hat keinerlei Einfluss auf die Produktempfehlungen. Für die Ratgeber-Redaktion ist ausschliesslich wichtig, ob ein Angebot gut für Anleger und Sparer ist.