Zukunft der Online-Banken

Sind Sie reif für eine Neo-Bank? Ein Blick auf die Schweizer Neo-Banken

In einer Zeit, in der die Finanzwelt ständig im Wandel ist, bahnen sich neue Finanzdienstleister ihren Weg, um die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte erledigen, zu revolutionieren. Wir werfen einen Blick auf die vielfältige Palette der Schweizer Neo-Banken und beleuchten, welche Vorzüge sie für unterschiedliche Zielgruppen bereithalten. Was sind Neo-Banken? Was haben sie zu bieten? Wie unterscheiden sie sich von klassischen Banken? Für wen eignen sie sich und für wen eher nicht? Antworten auf diese und weitere Fragen erhalten Sie in unserem großen Überblick der Schweizer Neo-Banken Szene.

Neo Bank – Das Wichtigste in Kürze

Schweizer Neo-Banken sind moderne Finanzinstitute, die mit innovativen Technologien und nutzerfreundlichen Apps traditionelle Bankdienstleistungen revolutionieren. Eine Übersicht der wichtigsten Anbieter der Schweiz finden Sie in unserem Neo-Banken-Vergleich.
Neo-Banken bieten ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen, darunter Privatkonten, Debitkarten, internationale Überweisungen und sogar Anlagemöglichkeiten – alles bequem über mobile Apps.
Wichtig: Bevor Sie sich für eine Neo-Bank entscheiden, nehmen Sie sich Zeit, um die verschiedenen Anbieter zu vergleichen und sicherzustellen, dass die angebotenen Services Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Zielen entsprechen.
Obwohl Neo-Banken oft mit niedrigeren Gebühren werben, ist es wichtig, die Gebührenstruktur im Detail zu verstehen. Achten Sie auf Transaktionsgebühren, Währungsumrechnungskosten und monatliche Abgaben, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
Tipp: Nutzen Sie starke Passwörter, aktivieren Sie Zwei-Faktor-Authentifizierung und achten Sie auf verdächtige Aktivitäten in Ihrer App, um Ihre Finanzen optimal zu schützen.

Inhaltsverzeichnis

Wie der Siegeszug der Neo-Banken begonnen hat

Es begann um das Jahr 2010, als die Digitalisierung auch in der Finanztechnologie (FinTech) neue Player auf den Plan rief. Zuerst den USA und in Grossbritannien – kurz danach in zahlreichen weiteren Ländern – bauten Visionäre und Entwickler Apps, welche das klassische Banking revolutionieren und neu definieren sollten. Was vor 2010 unmöglich schien, wurde durch die Digitalisierung plötzlich Tatsache: etablierte Banken bekamen Konkurrenz durch die Apps einer jungen Generation von FinTech-Entwicklern.

Anfangs von klassischen Banken belächelt, sind gut zehn Jahre später zahlreiche Apps im Markt, die in Sachen Zahlen, Sparen und Anlegen alles bieten, was zur Verwaltung der eigenen Finanzen auf dem Smartphone notwendig ist. Das funktioniert vollkommen digital, in der Regel reibungslos, schnell und komfortabel.

Der Siegeszug der Neo-Banken, auch Challenger-Banken genannt, hat dazu geführt, dass seit einigen Jahren auch klassische Banken als Alternative zu ihren etablierten Finanzinstituten Neo-Banken gründen – oder Apps unter neuen Flaggen in den Markt stellen, die das Banking ausschliesslich auf dem Smartphone möglich machen.

Was sind Neo-Banken – und wie unterscheiden sie sich von klassischen Banken?

Anne Boden, eine britische Neo-Banken-Pionierin zog nach 30 Jahren Karriere in der Finanzbranche bei führenden Banken den Schluss: «Banking is broken». Damit meinte sie: langsam, wenig kundenfreundlich, kompliziert, unflexibel und viel zu teuer. Sie war eine der ersten Gründerinnen einer Neo-Bank, um das gebrochene Banking zu reparieren. Ihrem Beispiel sind zahlreiche weitere FinTechs gefolgt und haben die Gegenthese zu klassischen Banken entwickelt mit der Idee besser, schneller, digitaler und kostengünstiger zu arbeiten.

Die wachsende Zahl und der Erfolg der Neo-Banken haben auch den etablierten Geldhäusern Impulse für Neuerungen und Innovationen geliefert. Die wichtigsten Punkte, in denen Neo-Banken die Nase vorn haben, sind hier zusammengestellt:

Digitalisierte Prozesse

Neo-Banken haben ihre Prozesse komplett durchdigitalisiert. Kontoeröffnung, Zahlungsverkehr und weitere Funktionen – Nutzerinnen und Nutzer agieren ausschliesslich online und managen ihre Finanzen übers Smartphone. Ohne Papier, Telefonate oder persönlich Kontakte – komplett digital eben. Deshalb werden die neuen Player oftmals auch als Smartphone-Banken bezeichnet.

Gebühren

Der Verzicht auf Filialen und Beratung (ausgenommen Supportleistungen) lässt schlanke Organisationen und Strukturen zu. Davon profitieren Kundinnen und Kunden direkt und spürbar: die Leistungen von Neo-Banken sind in der Regel in vielen Bereichen wesentlich kostengünstiger im Vergleich zu etablierten Banken. Zahlreiche Leistungen sind sogar komplett gebührenfrei. Zudem verzichten die meisten Neo-Banken bei Fremdwährungen oder Zahlungen im Ausland auf Wechselkurs-Zuschläge oder andere versteckte Gebühren.

Modernste Technologie

Neo-Banken spielen den Vorteil aus, dass sie ihre Banking-Software von Grund auf mit modernster Technologie entwickeln können, ohne auf alten Systemen aufsetzen zu müssen. Das führt zu schnellen Prozessen und vor allem zu komfortablen Anwendung, die für Nutzerinnen und Nutzer sehr einfach in der Handhabung bleiben. Die meisten Neo-Banken operieren technologisch sehr agil und erweitern ihre Apps laufend mit neuen Funktionen und Leistungen, um das Anwendungsspektrum zu vergrössern.

Look and Feel

Neo-Banken haben ihre Apps fürs Smartphone konzipiert. Dabei haben sie sich an Meistern des Fachs wie zum Beispiel Apple und anderen Tech-Unternehmen orientiert, die Anwendungen für ganz normale Menschen entwickeln, nicht für Techniker. Deshalb sind die Apps von praktisch allen Neo-Banken sehr einfach und intuitiv zu bedienen. Einfachheit und Komfort stehen im Vordergrund, unterstützt durch Gamification-Elemente. Die Apps kommen, im besten Sinne verstanden, einfach, locker und luftig daher. Die Neo-Banken beweisen mit ihren Entwicklungen und der Ausgestaltung ihrer Apps, dass Finanzen und Banking auch Spass machen dürfen und sollen.

Sind Neo-Banken „richtige“ Banken mit Banklizenz und deshalb sicher?

Hier bestehen Unterschiede zwischen den einzelnen Neo-Banken. Diese Unterschiede sind wichtig in Bezug auf die Einlagensicherung, die Kundenguthaben in der Schweiz bis zum Maximalbetrag von 100’000 Franken sichert. Folgende Typen von Neo-Banken sind im Markt unterwegs:

Neo-Banken unter der Banklizenz des Mutterhauses

Sind Neo-Banken, Direktbanken, Challenger-Banken, Smartphone-Banken (das sind alles digitale Banken) oder deren Apps Töchter einer klassischen Bank, operieren sie unter der Banklizenz des Mutterhauses. Zu dieser Kategorie gehören: Yuh (Mutterhaus Swissquote) und Zak (Mutterhaus Bank Cler). Die Schweizer Einlagensicherung ist gegeben über die jeweiligen Mutterhäuser.

Unabhängige Neo-Banken mit eigener Banklizenz

Sie sind (noch) die Ausnahme. Einer der in diesem Ratgeber untersuchten unabhängigen Schweizer Neo-Banken verfügt über eine eigene Banklizenz: Alpian. Deshalb greift bei diesen beiden Neo-Banken die Schweizer Einlagensicherung. Im Gegensatz zu drei ausländischen Neo-Banken, die in der Schweiz aktiv sind. Diese verfügen über EU-Banklizenzen oder über eingeschränkte E-Geld-Lizenzen. Zu dieser Kategorie gehören: N26 (Deutschland), Revolut (Grossbritannien) und Wise (Grossbritannien). Die Schweizer Einlagensicherung ist jedoch nicht gegeben, Schweizer Kundinnen und Kunden müssten ihre Ansprüche über eine ausländische Einlagensicherung anmelden.

Unabhängige Neo-Banken in Kooperation mit klassischen Banken

Diese Neo-Banken kooperieren mit einer klassischen Bank, welche für sie die Konto-Eröffnungen organisiert und die Konten der Kundinnen und Kunden im Auftrag der Neo-Bank führt. Zu dieser Kategorie gehören Kaspar& (Partnerbank Hypothekarbank Lenzburg) sowie Neon (Partnerbank Hypothekarbank Lenzburg). Die Schweizer Einlagensicherung ist gegeben über die Partnerbank mit Banklizenz, bei welcher die Konten geführt werden.

FinTech-Lizenz

Eine weitere Kategorie sind Neo-Banken mit FinTech-Lizenz. Das ist keine Vollbanklizenz, aber diese Neo-Banken werden durch die FINMA (Finanzmarktaufsicht) kontrolliert. Neo-Banken mit FinTech-Lizenz dürfen mit Kundengeldern nicht arbeiten, die Kontobestände liegen direkt bei der Schweizerischen Nationalbank, sind also sicher verwahrt und keinen Spekulationen ausgesetzt. Zu dieser Kategorie gehört Yapeal. Die Schweizer Einlagensicherung ist nicht direkt vorhanden, da jedoch die Kundeneinlagen bei der Schweizerischen Nationalbank liegen müssen, bewegt sich das Ausfallrisiko gegen null.

Die Neo-Bank als Hauptbank oder als Zweitbank?

Mehrere aktuelle Studien zeigen, dass Neo-Banken den Sprung zu echten Alternativen geschafft haben und von Kundinnen und Kunden vermehrt als Hauptbank eingesetzt werden.

Das geschieht erst allmählich, lange Zeit waren Neo-Banken ausschliesslich auf die Rolle der Zweitbank gebucht. Das allerdings aus guten Gründen: Jede Analyse von Vergleichs-Plattformen zeigt, dass die Karten von Neo-Banken in den Ferien im Ausland oftmals um Längen günstiger abschneiden im Vergleich mit den Karten klassischer Banken. Das hängt damit zusammen, dass die meisten Neo-Banken ohne Zuschläge oder sehr viel günstiger bei Zahlungen im Ausland und oftmals ohne Wechselkursaufschläge arbeiten. Deshalb war die Karte einer Neo-Bank der bevorzuge Begleiter für Ferien und Auslandreisen.

Das ist auch heute noch so, aber Neo-Banken spielen vermehrt auch im Alltag und bei der Regelung der persönlichen Finanzen zu Hause eine Rolle. Über die Jahre haben es Neo-Banken geschafft, das Image der «Jungen Wilden» abzulegen, sie werden als verlässliche Bankpartner mit innovativen Angeboten wahrgenommen.

Ob eine Neo-Bank als Hauptbank oder als Zweitbank infrage kommt, ist eine persönliche Entscheidung. Wer die Angebote der verschiedenen FinTechs vergleicht, findet die Lösung, die zu den eigenen Vorlieben passt.

Der grosse Neo-Banken-Vergleich

Anbieter
Kontakt	Anbieter
Bewertung	Anbieter
	Anbieter	Hervorragend	Hervorragend	Überdurchschnittlich	Überdurchschnittlich	Überdurchschnittlich	Durchschnittlich	Durchschnittlich	Durchschnittlich	Durchschnittlich
Kontoeröffnung & Onboarding	Anbieter
Onboarding volldigital mit Foto-Ident	Anbieter	✅ superschnell, komfortabel, problemlos	✅schnell, komfortabel, problemlos	✅schnell, flüssig, problemlos	✅schnell, flüssig, problemlos	✅schnell, flüssig, problemlos	✅superschnell, komfortabel, problemlos	✅schnell, flüssig, problemlos	✅superschnell, komfortabel, problemlos	✅schnell, flüssig, problemlos
Onboarding mit Agent und Video-Ident	Anbieter	❌	❌	✅unflexibel, überlastet, nicht 24/7 verfügbar	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Angebot & Leistungen	Anbieter
Konten	Anbieter
Kostenlose Konten	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅ nur Eurokonten
Premiumkonten (kostenpflichtig)	Anbieter	✅	❌	✅	❌	❌	✅	✅	❌	✅ nur Eurokonten
Gemeinschaftskonto	Anbieter	❌	❌	✅	❌	❌	❌	❌	❌	✅ nur Eurokonten
Schweizer IBAN	Anbieter	✅ Virtuelle IBAN	✅	✅	✅	✅	✅	✅	❌	❌
Zahlen	Anbieter
Inlandszahlungen	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅ nur über Drittbanken	✅ nur mit Premiumkonten	✅	✅	✅
Auslandszahlungen	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅ nur über Drittbanken	✅ nur mit Premiumkonten	✅	✅	✅
QR-Rechnungen	Anbieter	✅	✅	✅	❌	✅ nur mit Premiumkonten	✅	❌	❌	❌
eBill	Anbieter	❌	✅	✅	❌	❌	✅ nur mit Premiumkonten	✅	❌	❌
Twint	Anbieter	❌	✅	✅ via UBS & Twint Prepaid	✅ Twint Prepaid	✅ via UBS & Twint Prepaid	❌	✅	❌	❌
Sparen	Anbieter
Unterkonten, Spartöpfe, Spaces	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	❌	✅	✅	✅
Sparzinsen	Anbieter	❌	❌	❌	✅	❌	❌	✅	❌	❌
Cashback	Anbieter	✅	✅	❌	❌	❌	✅	✅	❌	❌
Sparpläne	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	❌	❌	❌	❌
Aufrundungssparen (über Karten)	Anbieter	❌	❌	❌	❌	✅	❌	❌	❌	✅ nur für Premiumkonto
Vorsorgesparen über Säule 3a	Anbieter	❌	✅	❌	❌	✅	✅	✅	❌	❌
Karten	Anbieter
Debitkarte Plastic	Anbieter	✅	✅	✅	❌	✅	✅	✅	✅	✅
Debitkarte Metall	Anbieter	✅	❌	✅	✅	❌	❌	❌	❌	❌
Virtuelle Karten	Anbieter	✅	✅	❌	✅	❌	✅	❌	✅	✅
Mobiles Bezahlen	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Investieren	Anbieter
Aktien Schweiz	Anbieter	✅	✅	✅	✅ über ETFs	✅ über ETFs & Fonds	❌	❌	❌	❌
Aktien International	Anbieter	✅	✅	✅	✅ über ETFs	✅ über ETFs & Fonds	❌	❌	❌	❌
ETFs	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	❌	❌	❌	❌
Kryptowährungen	Anbieter	✅	✅	❌	✅ über ETFs	❌	❌	❌	❌	✅
Edelmetalle	Anbieter	✅	❌	❌	✅ über ETFs	✅ über ETFs & Fonds	❌	❌	❌	❌
Weitere Anlageinstrumente	Anbieter	✅	✅	❌	✅ über ETFs	✅ über ETFs & Fonds	❌	❌	✅	❌
Beratung	Anbieter	❌	❌	❌	✅	❌	❌	❌	❌	❌
Aktive Vermögensverwaltung	Anbieter	❌	❌	❌	✅	❌	❌	❌	❌	❌
Specials	Anbieter
Statistiken, Auswertungen, Grafiken	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Push-Benachrichtigungen bei Transaktionen	Anbieter	✅	✅	✅	❌	✅	✅	✅	✅	✅
Multiwährungskonten	Anbieter	✅	✅	❌	✅	❌	❌	❌	✅	❌
Konto für Kinder & Jugendliche	Anbieter	✅	✅	❌	❌	❌	✅	❌	❌	❌
Versicherungen	Anbieter	✅	✅	✅	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Robo-Advisor	Anbieter	✅	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Reise-und-Buchungs-Angebote	Anbieter	✅	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Erlebnis-Angebote	Anbieter	✅	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Produktangebote zu Sonderkonditionen	Anbieter	✅	❌	✅	❌	❌	✅	✅	❌	✅(Premiumkonto)
Meilen sammeln	Anbieter	✅	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Open Banking Services	Anbieter	✅	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
eSim für Datenvolumen international	Anbieter	✅	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Einlagensicherung über Schweizer Bank	Anbieter	❌	✅	✅	✅	✅	❌	✅	❌	❌
Kosten & Gebühren	Anbieter
Konten	Anbieter	Standard: kostenlos Premium: 10.99 CHF p.M. Metal: 18.99 CHF p.M. Ultra: 50.00 CHF p.M.	Kostenlos	Neon Free: kostenlos Neon Plus: 2 CHF p.M. Neon Global: 8 CHF p.M. Neon Metal: 15 p.M. Neon Green (buchbare Erweiterung für alle Abos): 3 CHF p.M. Neon Duo (Gemeinschaftskonto): plus 3 CHF p.M. und Person	Cashkonto: kostenlos Sparkonto: kostenlos	Kostenlos	Yapeal Loyalty: kostenlos Yapeal Private: 4.90 CHF p.M. Yapeal Private+: 8.90 CHF p.M.	Zak: kostenlos Zak Plus: 8 CHF p.M. Sparkonto: kostenlos	Multiwährungskonto: kostenlos	N26 Standard (Euro-Konto): kostenlos N26 Smart (Euro-Konto): 4.90 EUR p.M. Gemeinschaftskonto (Euro-Konto): kostenlos
Zahlen	Anbieter
Überweisungen Inland	Anbieter	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	Konditionen Drittbanken	kostenlos, nur für Premiumkonten verfügbar	kostenlos	ab 0.23%, variabel je nach Währung, sichtbar bei Überweisung	kostenlos in Euro
Überweisungen Ausland	Anbieter	kostenlos, ausserhalb Euro-Zone variable Gebühren	Europa EUR kostenlos, Europa andere Währungen 4 CHF	0.8 bis 1.7% Gebühren (Rabatte bei Premium-Abos)	kostenlos	Konditionen Drittbanken	0.75 bis 1.65% Gebühren, nur für Premiumkonten verfügbar	kostenlos im SEPA-Raum	ab 0.23%, variabel je nach Währung, sichtbar bei Überweisung	kostenlos im SEPA-Raum, ausserhalb Euro-Zone 0.33 bis 1.7% Gebühren
Wechselkursaufschlag	Anbieter	zwischen 0 und 0.5%, je nach Abo	0%, kein Aufschlag	0%, kein Aufschlag	0.2% an Wochentagen, 0.5% am Wochenende	Konditionen Drittbanken	0%, kein Aufschlag	0%, kein Aufschlag	0%, kein Aufschlag	0%, kein Aufschlag
Sparen	Anbieter
Sparpläne	Anbieter	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	nicht verfügbar	kostenlos	kostenlos
Unterkonten, Spartöpfe, Spaces	Anbieter	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	nicht verfügbar	kostenlos	kostenlos	kostenlos für Konto N26 Smart
Sparzinsen	Anbieter	0%, keine Gutschriften	0%, keine Gutschriften	0%, keine Gutschriften	0.10% bis 0.15% für CHF, 1% für EUR & USD	0%, keine Gutschriften	0%, keine Gutschriften	0.05% beim Privatkonto, 0.30% beim Sparkonto	0%, keine Gutschriften	0%, keine Gutschriften
Karten	Anbieter
Erstkarte	Anbieter	kostenlos, Versandgebühren	kostenlos	0 bis 20 CHF, je nach Abo	60 CHF	kostenlos	0 bis 7 CHF, je nach Abo	kostenlos	8 CHF	10 EUR für Konto Standard, kostenlos für Konto Smart
Virtuelle Karten	Anbieter	kostenlos	kostenlos	nicht verfügbar	kostenlos	nicht verfügbar	kostenlos	nicht verfügbar	kostenlos	kostenlos
Jahresgebühren	Anbieter	keine	keine	keine	keine	keine	keine	keine	keine	keine
Einkäufe Inland	Anbieter	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos
Einkäufe Ausland	Anbieter	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos	kostenlos
12 Bezüge pro Jahr kostenlos, danach 2 CHF pro Bezug	Anbieter	zwischen 200 bis 2’000 CHF pro Monat kostenlos, je nach Abo, danach 2% pro Bezug	1 Bezug pro Woche kostenlos, darüber hinaus 1.90 CHF pro Bezug	0 bis 5 mal pro Monat kostenlos, je nach Abo, danach 2.50 CHF pro Bezug	2 CHF	2 CHF	CHF 2 pro Bezug, kostenlos bei Yapeal Private+	Zak: Automaten Bank Cler kostenlos, andere 2 CHF pro Bezug Zak Plus: kostenlos	CHF 200 pro Monat kostenlos, danach 1.75% plus CHF 0.50	2 bis 3 mal pro Monat in Euro kostenlos, danach 2 EUR pro Bezug, 1.7% für Bezüge in CHF
Bargeldbezug an Automaten im Ausland	Anbieter	zwischen 200 bis 2’000 CHF pro Monat kostenlos, je nach Abo, danach 2% pro Bezug	4.90 CHF pro Bezug	0 bis 1.50%, je nach Abo	2.50%	5 CHF	1.50%, kostenlos bei Yapeal Private+	Zak: 5 CHF pro Bezug Zak Plus: kostenlos	200 CHF pro Monat kostenlos, danach 1.75% plus 0.50 CHF	1.70% auf alle Bezüge
Wechselkurs	Anbieter	Revolut Wechselkurs	Interbankenkurs	Mastercard Referenzkurs	Visa Referenzkurs	Mastercard Referenzkurs	Visa Referenzkurs	Visa Referenzkurs	Interbankenkurs	Mastercard Referenzkurs
Wechselkursaufschlag	Anbieter	Konto Standard: 0% bis 1’250 CHF, danach 1%, Wochendende 1%, keine Aufschläge für Abos Premium, Metal und Ultra	0.95%	0 bis 0.35%, je nach Abo	0% bei CHF, EUR, USD, GBP, 0.20% bis 0.50% bei anderen Währungen	0%, kein Aufschlag	0%, kein Aufschlag	2%	0%, kein Aufschlag	0%, kein Aufschlag
Investieren	Anbieter
Depotgebühren	Anbieter	keine	keine	keine	keine	keine	nicht verfügbar	nicht verfügbar	nicht verfügbar	keine
Kauf und Verkauf von ETFs und Aktien	Anbieter	1 bis 10 kostenlose Trades, je nach Abo, danach mindestens 1 CHF oder 0.12% bis 0.25%, je nach Abo	0.50%	0.50% für ETFs und Schweizer Aktien 1.00% für internationale Aktien	über ETFs: Kauf und Verkauf im Produktpreis enthalten Vermögensverwaltungsmandat: 0.75% pro Jahr Produktkosten: individuell pro Produkt	über ETFs & Fonds: All-in-Gebühr von 0.85% pro Jahr, keine weiteren Gebühren	nicht verfügbar	nicht verfügbar	nicht verfügbar	nicht verfügbar
Kauf und Verkauf von Kryptowährungen	Anbieter	Mindestgebühr 0.99 bis 2.99 CHF oder 0% bis 1.49%, je nach Abo	1,00 %	nicht verfügbar	analog ETFs und Aktien	analog ETFs und Aktien	nicht verfügbar	nicht verfügbar	nicht verfügbar	1.50% für Bitcoin, 2.50% für andere Kryptowährungen
Kauf und Verkauf von Edelmetallen	Anbieter	Mindestgebühr 1 CHF oder 0.49% bis 0.99%, je nach Abo	nicht verfügbar	nicht verfügbar	analog ETFs und Aktien	analog ETFs und Aktien	nicht verfügbar	nicht verfügbar	nicht verfügbar	nicht verfügbar
Look & Feel	Anbieter
Übersichtlich, klar und nutzerfreundlich	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Einfach und intuitiv in der Bedienung	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Umgebung ansprechend in Look und Aufbau	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Service & Support	Anbieter
Telefon-Support	Anbieter	❌	✅	✅ ausgenommen Abo Free	✅ Videoanruf	✅	❌	✅	✅	✅ nur für Smart-Kunden
Chat-Support	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	❌	❌	✅	✅
In-App-Support	Anbieter	❌	✅	✅	✅	✅	❌	✅	✅	✅
E-Mail-Support	Anbieter	❌	❌	✅	❌	✅	✅	✅	✅	✅
Notfallnummer für Kartensperrung	Anbieter	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Charakteristik	Anbieter	Revolut hat mit Abstand das breiteste Angebot an Leistungen und Services, insbesondere auch bei Investitionen. Bei den Kosten und Gebühren gehört Revolut weiterhin zu den günstigen Neo-Banken. Das Angebot für Schweizer Kunden wird laufend ausgebaut und zusätzlich erweitert.	Yuh gehört zu den Schweizer Neo-Banken mit dem breitesten Angebot rund um Banking, Zahlen, Sparen und Anlegen. In sämtlichen Bereichen bietet die Neo-Bank starke und kostengünstige Leistungen. Zudem baut Yuh die Angebotspalette laufend mit neuen Leistungen und Services aus.	Neon bietet eine solide und kostengünstige Lösung mit Konto, Karte, Sparfunktionen sowie Anlegen in Aktien und ETFs. Eine gute Option für Nutzerinnen und Nutzer, bei denen Banking in der Schweiz sowie nationaler und internationaler Karteneinsatz im Vordergrund stehen. Im Invest-Bereich ist das Angebot beschränkt und schliesst Kryptowährungen und andere Anlageklassen nicht ein.	Alpian verbindet die Vorteile einer kostengünstigen Neo-Bank mit der Spezialisierung auf Investieren mit Private-Banking-Touch, inklusive Beratung und aktiver Vermögensverwaltung. Nutzerinnen und Nutzer haben die Wahl, ob sie alle oder Teile der verfügbaren Services nutzen möchten.	Kaspar& ist spezialisiert auf das Investieren über das Aufrundungsparen bei der Kartennutzung. In den Bereichen Kartennutzung und Anlegen bietet die Neo-Bank herausragende Leistungen. Das «normale» Banking mit Zahlungsverkehrs-Funktionen bedingt jedoch die Anbindung einer Partnerbank, diese Leistungen bietet Kaspar& nicht direkt über die eigene App an.	Yapeal ist technologisch und in den Leistungen von Konto, Banking und Karte hervorragend aufgestellt. Allerdings: Das Gratiskonto kann nicht für Bankzahlungen und Überweisungen genutzt werden, das bieten nur die kostenpflichtigen Premiumkonten. Und: Investitionen und Anlegen sind nicht Teil des Yapeal-Programms. Yapeal hat sich auf das B2B-Geschäft verlegt, pflegt die B2C-Schiene gut, aber ohne grössere Weiterentwicklungen.	Zak hat ein solides und vollständiges Angebot an Banking, Konto-, Zahlungs-, Karten- und Spar-Services. Im Vergleich mit anderen Neo-Banken gehört Zak allerdings nicht zu den günstigsten Anbietern. Zudem bietet Zak in der App keine direkten Anlage- und Investitionsmöglichkeiten an.	Wise bietet ein Multiwährungskonto mit ausländischer IBAN und ist deshalb als klassisches Schweizer Konto weniger geeignet. Die Stärken von Wise liegen in der universell einsetzbaren Debitkarte und in internationalen Überweisungen in zahlreichen Währungen. Hier ist Wise in den tiefen Gebühren schwer zu schlagen.	N26 bietet nur Euro-Konten mit deutscher IBAN und ist deshalb für den Schweizer Zahlungsalltag weniger geeignet. Für Zahlungen im Euro-Raum ist das Schweiz-Angebot von N26 jedoch eine solide und komfortable Lösung. Das gilt auch für den Einsatz der Debitkarte, die vor allem für Auslandreisen ein kostengünstiger Begleiter sein kann.

Neo-Banken-Vergleich: So haben wir getestet

Um einen Punkt vorwegzunehmen: Schlechte Neo-Banken gibt es nicht, die wären längst aus dem Markt geflogen. Unterschiede gibt’s aber schon. Die Schweizer Neo-Banken haben verschiedene Ausprägungen in Angeboten und Pricing. Und nicht alle sind in allen Bereichen in ihren Leistungen gleich stark.

Wir haben die Leistungen der folgenden Neo-Banken miteinander verglichen:

Schweizer Neo-Banken

Alpian
Kaspar&
Neon
Yapeal
Yuh
Zak

Ausländische Neo-Banken, aktiv in der Schweiz

N26
Revolut
Wise

Wir testen die folgenden fünf Kriterien, die wir nach Relevanz für Nutzerinnen und Nutzern gewichten:

Kontoeröffnung & Onboarding: 10 Prozent
Angebot & Leistungen: 30 Prozent
Look & Feel: 10 Prozent
Kosten & Gebühren: 40 Prozent
Service & Support: 10 Prozent

Kontoeröffnung & Onboarding

Die Kontoeröffnung kann digital und schnell oder eben weniger schnell verlaufen. Ein komfortables Onboarding ohne Hürden ist ein zentraler Punkt, um das gewünschte Konto schnell und reibungslos eröffnen zu können.

Hier vergeben wir maximal 5 Punkte.

Angebot & Leistungen
Nicht jedes Angebot ist für alle Nutzerinnen und Nutzer gleich wichtig. Aber ein breites Angebot sorgt dafür, dass die gewünschten Leistungen und Funktionen mit dabei sind. Zudem: der Hunger kann mit dem Essen wachsen. Kundinnen und Kunden sollten nicht die Neo-Bank wechseln müssen, wenn sie sich für einen zusätzlichen Angebotsbereich interessieren.

Hier vergeben wir maximal 15 Punkte.

Look & Feel

Sind gewünschte Funktionen sofort zu finden und in der Bedienung einfach? Ist die App insgesamt klar und übersichtlich konzipiert? Finden sich Nutzerinnen und Nutzer schnell zurecht? Ist die Umgebung angenehm konzipiert und nutzerfreundlich aufgebaut? Diese Faktoren spielen eine Rolle. Was wir bei der Bewertung nicht berücksichtigen: unseren persönlichen Geschmack. Der ist bei allen Usern wieder etwas anders. Deshalb spielt bei der Bewertung keine Rolle, ob eine Umgebung spielerisch oder eher sec und sachlich gehalten ist.

Hier vergeben wir maximal 5 Punkte.

Kosten & Gebühren

Kosten und Gebühren sind für Kundinnen und Kunden besonders wichtig. Kosten spielen bereits bei der Entscheidung für eine Neo-Bank eine Rolle. Und vor allem nach dem Onboarding, weil Kosten und Gebühren laufend anfallen. Die Gesamtkosten setzen sich aus zahlreichen Positionen zusammen. Sämtliche wichtigen Kosten- und Gebührenfaktoren haben wir in den Test einfliessen lassen. Bei der Punktevergabe haben wir eine durchschnittlich Nutzung der verschiedenen Leistungen zugrundegelegt.

Hier vergeben wir maximal 20 Punkte.

Service & Support

Neo-Banken funktionieren digital und haben keine Filialen, deshalb sind sie kostengünstig. Wie ist eine Neo-Bank erreichbar, wenn Nutzerinnen und Nutzer Hilfe brauchen? Wie gut Service und Support? Damit nicht nur Einzelstichproben eine Rolle spielen, haben wir hier Bewertungen auf Trustpilot, Google sowie App-Store-Kommentare in unsere Bewertung mit einfliessen lassen.

Hier vergeben wir maximal 5 Punkte.

BEWERTUNG

Die maximal mögliche Punktzahl beträgt 50 Punkte. Ab einer Punktzahl von 45 wird das Maximum von 5 Sternen vergeben. Die Skala sieht im Detail wie folgt aus:

Punkte	Sterne
45 Punkte	5.0 Sterne
40 Punkte	4.5 Sterne
35 Punkte	4.0 Sterne
30 Punkte	3.5 Sterne
25 Punkte	3.0 Sterne
20 Punkte	2.5 Sterne
15 Punkte	2.0 Sterne
10 Punkte	1.5 Sterne
5 Punkte	1.0 Sterne

Neo-Banken – das sollten Sie tun

Überlegen Sie, welche finanziellen Bedürfnisse und Ziele Sie persönlich haben. Möchten Sie eine bequeme Möglichkeit für den Alltag, internationale Zahlungen oder vielleicht sogar Anlagemöglichkeiten?
Nutzen Sie die gewonnene Erkenntnis über die verschiedenen Neo-Banken, um sie miteinander zu vergleichen. Achten Sie auf Gebühren, Leistungen und Extras, die Ihren Anforderungen entsprechen.
Sobald Sie eine passende Neo-Bank gefunden haben, starten Sie den Anmeldeprozess. Beachten Sie die benötigten Dokumente und Verifizierungsschritte, um Ihr Konto erfolgreich zu eröffnen.
Nehmen Sie sich Zeit, die Dienstleistungen der neuen Neo-Bank zu testen. Probieren Sie die App aus, tätigen Sie einige Transaktionen und prüfen Sie, ob die Bank Ihre Erwartungen erfüllt. Falls nicht, können Sie jederzeit zu einer anderen Option wechseln.

*Das bedeutet das Sternchen: Unsere Ratgeber-Artikel sind objektiv recherchiert und unabhängig erstellt. Wir wollen so möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig Vermögen aufzubauen und in Finanzfragen die richtigen Entscheidungen zu treffen. Damit unsere Informationen kostenlos abrufbar sind, werden manchmal Klicks auf Verlinkungen vergütet. Diese sogenannten Affiliate Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen. Geld bekommt die finanzen.net GmbH, aber nie der Autor individuell, wenn Leser auf einen solchen Link klicken oder beim Anbieter einen Vertrag abschliessen. Ob die finanzen.net GmbH eine Vergütung erhält und in welcher Höhe, hat keinerlei Einfluss auf die Produktempfehlungen. Für die Ratgeber-Redaktion ist ausschliesslich wichtig, ob ein Angebot gut für Anleger und Sparer ist.